第一证券（Firstrade）2026保姆级开户教程+出入金指南+避坑

第一证券（www.firstrade.com）是一家 1985 年成立的纽约老牌互联网券商，FINRA 监管，清算走 Apex Clearing，SIPC 成员。对中国护照用户最友好的点就一条：开户阶段真的只吃护照，全程中文页面，股票、ETF、期权网上交易目前都是 $0 佣金，期权合约费也是 $0。

我按自己刚走完的国际账户流程，把每一步截下来了。下面不是二手拼贴，是跟跑稿。入金、出金、税务、权限、退汇雷区一并写完。规则会变，以你账户页和官网当天显示为准。

先把定位说清，别拿它当万能账户

适合放进“底层基建”的人：

• 要一条低门槛的美股/ETF 长期持仓通道
• 期权交易多，想把合约费压到接近零
• 已经有或准备办一张同名境外卡/账户，能走美元电汇（Wise部分能走，我没有测）
• 受不了盈透那种海外地址证明、复杂软件的劝退感

不适合的人：

• 想在同一个账户里买港股、日股、韩股
• 需要账户内多币种换汇
• 要做期货、加密
• 没有境外银行，又想高频小额进出——电汇固定成本会很难看

一句话：Firstrade 是美股专项的低成本通道，不是全球综合账户。盈透是重型装备，第一证券是轻装入场。两条可以并存，别互相替代。

开户前准备材料

官方国际账户对中国大陆居民的硬条件很干净：年满 18 岁，有效护照。网上提交后不要求再寄纸质材料。

雷区 1：别走美国本土账户。你不是美国公民、不是绿卡、没有 SSN，点错通道后面全废。页面上那句“非美国公民以及非美国永久居民，请点击此处申请”，必须点。

雷区 2：中国电子护照很多已经把签名做到资料页上。上传时“护照照片页”和“护照签名页”往往就是同一张主页。我这次就是两张都传主页，系统吃了。前提是机读码完整、四角在框里、没有反光。

第一证券开户指南

第一步，打开官网

中文站：https://www.firstrade.com/

右上角橙色按钮「立即开户」。电脑网页功能最全，后面出入金、看协议也建议留在网页。

首页右上角「立即开户」

第二步，切到国际账户通道

默认页会让你填 +1 手机号，那是美国本土通道。往下看灰色小字，点「非美国公民以及非美国永久居民，请点击此处申请」。

箭头指的那一行才是大陆护照用户该走的门

第三步，邮箱或短信拿验证码

国际账户页标题是「申请国际账户仅需几分钟」。邮箱、短信二选一。我建议邮箱，后续审核通知、W-8BEN 续期邮件都走这里。

人机验证偶尔会抽风，点了获取验证码提示失败。有人在 App 里先填邮箱、关 VPN 再发码、发完再开 VPN。没碰到就别折腾。客服电话 1-718-888-2158，邮箱 Chinese@firstrade.com。

国际账户验证页。下面还有一行：美国公民请走另一条申请

第四步，国籍和出生国家按事实填

国籍、出生国家都选 China 中国。别玩花样。美国券商的 CIP/AML 核的就是身份一致性，这里作假后面护照对不上，直接卡审核。

黄框那几条要勾：账户开在 Firstrade Securities Inc.，平台是自主导向、不给投资建议，资金来源合法，遵守美国和居住地法律。

国籍 + 出生国家，按护照事实填，然后点继续

第五步，上传护照：照片页 + 签名页

系统要两张：

• 护照照片页：头像、资料、底部两行机读码全部进框
• 护照签名页：持照人签名处要有签名

新版中国电子护照，签名经常就在主页。两张都传清晰主页即可，我截图里标了“都是主页”。

拍摄要求不复杂，但审核最爱卡这里：光线平、不要反光、四角完整、不要手指挡住机读码、不要用滤镜。HEIC 有时传不上去，转成 JPG 再传。

两页都过了再点继续，不要一页绿、一页还在转圈就往下冲

第六步，个人资料：英文姓名必须跟护照字母锁死

这一页是后面电汇会不会退的根。银行户名、Firstrade 户名、护照机读码姓名，三处必须是同一套拼音。

• 生日、护照号码、签发日期、签发国家：和护照逐字对
• 日期个位数补 0，格式按页面提示
• 税务识别号码：填中国身份证号。系统会据此生成 W-8BEN，不用你另交一张纸
• 居住地址：中文能填就填，系统会转拼音；保险做法是自己按公安户口地址译成拼音，省/市/邮编写全

姓名、生日、性别、护照号、签发信息。性别按实际选

后面还有省/直辖市、邮编、联络电话、婚姻、就业、可信联络人。

就业别随手点“无业”，资金来源说不清楚时，合规岗会多看一眼。学生就老实选学生。可信联络人不是必须，选“否”也能过；

加上的话必须是 18 岁以上、你信得过的人，极端情况下券商联系不上你，可以找对方确认账户安全。

地址电话、婚姻就业、可信联络人。信息真实比“看起来漂亮”重

第七步，投资资料和交易权限

美国券商问收入、资产、经验，不是闲聊，是适合性审查。数字不用精确到个位，但逻辑不能反。

硬规则：总资产 ≥ 流动资产 ≥ 年收入。填反了，轻则弹窗，重则权限开不出来。

想开融资或期权，投资经验别选“没有/有限”，投资目标里把「投机」勾上。页面自己写了：投资目标必须选择投机才适合申请融资。

权限现在开了不强制用。融资利息、保证金追缴是真风险，只做长期 ETF 的，现金账户足够。

年收入 / 流动资产 / 总资产，从大到小填；目标勾投机、增值、收入

股票经验、年均交易次数、期权级别、风险承受度，按你真实交易能力选。期权二级大概覆盖：卖出持保买权、现金担保卖权、买卖买权和卖权。三级四级更激进，没真做过大可先别硬开。

延长时段交易、证券借出收益计划（SLIP）可以开。夜盘能交易不等于夜盘更好做，流动性差、价差大。借出股票有额外收益，但不是稳赚，碎股不参与，股息处理方式也可能变成替代付款。

期权级别、经验、次数、风险、夜盘、借券。底部那条 PEP/从业人员声明勾实

权限页下半段。融资开关能开也能以后再开，别为了开而开

第八步，用户名、密码、4 位 PIN

密码要大小写 + 数字 + 特殊字符。PIN 是 4 位数字，之后改资料、出金验证会用到。这三项写进密码管理器，别存在浏览器自动填充再换设备找不到。

用户名、登录密码、PIN，记牢再点继续

第九步，协议、手写签名、提交

协议堆在一个框里，重点这几份：账户合约、电子服务协议、SEC 606/607、W-8BEN、融资申请、期权申请、延长交易声明。往下滚完，勾确认信息真实，再点签名。

签名签护照上的英文名。

看完协议，手写英文名，再点提交申请

第十步，提交成功，先把 8 位账号抄下来

成功页会给你账户号码。立刻截图、抄到本地。后面电汇附言就靠这 8 位数字 + 英文全名。没有它，钱到了 Apex 也进不了你的户。

官方口径：提交后大约一个工作日发审核结果邮件。实际有当天过的，也有卡 2–3 个工作日的。成功页写“无需提供任何其他文件”，除非他们主动要补件，别自己到处发护照扫描件。

开户之后先做三件事

1. 开双重验证。网页：Accounts → Profile → Security。证券账户被盗比社交账号被盗难善后。
2. 确认 W-8BEN 状态有效。非美居民靠它声明税务身份。一般三年一续，过期后股息预扣可能按更高标准走，交易权限也可能被限制。邮件标题带 W-8BEN 别当广告删。
3. 看清自己是现金账户还是融资账户。Buying Power 不是可出金现金。卖出股票通常 T+1 交收，成交不等于能提现。

第一证券入金：美元电汇

Firstrade 自己不收入金费。钱到 Apex 之后通常可以马上交易。麻烦在银行这一段。

路径怎么走

境内卡不能直接打进 Firstrade。常规链路：

• 境内银行购汇（现汇，计入每人每年 5 万美元便利化额度）→ SWIFT 到你本人境外银行美元户（港卡/新卡等）→ 再 SWIFT 到 Firstrade 的清算商 Apex Clearing。
• 有美国本地银行才能走免费 ACH。Wise（部分能走，我没有测）、Revolut、PayPal、Western Union、CurrencyFair 这类，官方电汇说明里写了不接受。看到某平台能给出美国账号，别默认一定能进 Firstrade。

收款资料怎么填（每次以账户页为准）

成功页的「汇款信息」、或登录后 Accounts → Deposit/Transfer → Wire Transfer，用你自己账户里显示的最新值。下面是目前官网常见写法，只作对照，不要复印过期教程。

退汇三件套：1）汇款人姓名和 Firstrade 户名不一致（父母卡、配偶卡、公司卡都算第三方）；2）附言没写 8 位账号和英文全名；3）走了官方点名不接受的汇款平台。退汇会耽误几天，中转费也不一定回得来。

电汇费怎么省

• Firstrade 入金电汇 $0，扣费发生在汇出行和中转行。小额拆多笔最亏。
• 先小额测试路径，确认到账和扣费，再打大额。
• 官方汇费补贴（2026现行活动，随时可能改）：开户核准后 30 天内，首笔单笔 ≥ $2,500，可申请一次最高 $25 补贴；之后单笔 ≥ $10,000 也可申请，每月最多 3 次、每次上限 $25。资金入账 30 天内在网站申请，审核大约 5 个工作日。路径一般是客户服务 → 特惠活动 → 银行汇费补贴。

到账时间多数 1–3 个工作日。节假日、中间行绕路会拖到 4–5 天。

第一证券出金：国际账户电汇出金

三条：ACH、支票、银行电汇。国际账户能稳定用的是电汇。支票基本只服务美国地址。ACH 只连美国银行。

Firstrade 电汇出金费：境内/国际目前都是 $25/笔。中转行、收款行还可能再扣一截。所以出金逻辑和入金一样——攒到一笔再走，别零碎提。

操作顺序

• 网页：我的账户 → 存款/转户 → 汇款。首次要验证码，填收款银行英文名、地址、SWIFT、账号、户名、国家，必要时填中间行。
• Preview 对完再 Submit。账户里要预留出 $25 手续费，别把可提现金刚好提光。
• 首次或大额，1–2 个工作日内可能打电话核实。电话打不通就干等到期。
• 美东中午前后是常见处理截止点，具体以页面提示为准。到你境外卡上还要再加银行处理时间。

出金限制，看漏的人最多

官方写得很直：入金后前 60 天，资金通常只能提回当初入金的那家银行。不是开户日起算，是该笔存款日起算。原卡销了，要补政府证件、新卡持有证明、旧卡销户证明。

• 电汇入金：多数次一工作日可申请出金（仍看可提余额）
• ACH：要过清算和保留期
• 卖出股票：T+1 交收完成后才变成可出金资金
• 从别的券商转仓进来：可能要更长锁定期

Buying Power 好看，不代表能提。融资账户的购买力里可能含借款。

Firstrade费用和保障

SIPC 不是赚亏险。券商或清算出问题，才谈赔偿限额。股票腰斩，没有机构替你补。

税务：美国不自动CRS，不等于免税

这句话被营销号写烂了，纠正一下。

• 美国不参加 CRS 自动交换，不等于你在居住地没有申报义务。
• 非美居民要维持有效 W-8BEN。
• 美股分红默认按 30% 预扣；中美税收协定下，符合条件的股息常可降到 10%。前提是表格有效、身份匹配。
• 国际账户常见税务文件是 1042-S 一类，不是美国居民那套完整 1099。

我只讲通道和操作，不给你做税务筹划。涉及金额大了，找有跨境资质的顾问。

常见卡点，Q & A

审核一直不来？

先查垃圾箱。护照模糊、姓名和证件不一致、地址空、资产逻辑反，都会拖。超两个工作日，用开户邮箱写给 Chinese@firstrade.com，带上申请时的姓名和大概提交时间。

钱从银行扣了，券商没有？

核：是不是美元、是不是本人同名、SWIFT、Apex 账号、8 位 Firstrade 账号、英文全名、有没有被中间行卡住。工作日再等一轮，再让汇出银行发 MT103 追查。

卖了股票提不出来？

等 T+1。看的是 Settled Funds / 可提现金，不是 Account Value。

想同时开盈透和第一证券？

可以。一个当全球综合，一个当美股低成本备援。出入金路由分开记账，别把两家的收款账号抄串。

我自己的用法

第一证券在我这边的定位很明确：美股和期权的低摩擦账户，不是全部身家的唯一存放点。

护照开户、中文界面、期权 $0 合约费，这三样对华人用户是真方便。代价是市场覆盖窄、换汇要在银行端完成、国际出金每笔 $25 再加中转。

资金安全的顺序没变：先保证同名、合规章据、路由可追溯，再谈省那几块钱手续费。通道能开、钱能进能出、规则你自己读得懂，这才叫基建，不叫开户任务打卡。

免责声明

本文作者Julian@X，本站旨在分享，侵删。不是开户招揽，不是投资建议，不是法律或税务意见。审核结果、费用、补贴、出入金限制、期权和融资权限以你账户页面和官网最新文件为准。投资有风险，跨境资金还叠加合规和汇率风险，按自己的情况和承受力决定。